Hvad er kortvarig sundhedsforsikring?

Selskab

For dem, der køber sundhedsforsikring uden lomme, kortvarig sundhedsforsikring lyde som en attraktiv mulighed. Når alt kommer til alt er der lavere omkostninger, og sundhedsforsikringsdækningen begynder med det samme. Men når du trækker omslaget tilbage, vil du se, at det ikke tilbyder omfattende dækning - nogle kortvarige sygesikringsplaner dækker muligvis ikke allerede eksisterende forhold, mental sundhedspleje eller receptpligtig medicin. Og du har ofte andre muligheder, såsom COBRA eller dækning under et familiemedlems plan. Så hvornår er kortvarig sundhedsforsikring det rigtige valg?

Kortvarig sundhedsforsikring blev oprindeligt designet til at være lige som det lyder - en kortsigtet løsning for folk, der havde brug for sundhedsdækning under et hul i beskæftigelsen til potentielle nye medicinske tilstande. Oprindeligt kunne du kun være forsikret under en midlertidig sygesikringsplan i op til tre måneder. Fra oktober 2018 ændres det dog til 364 dage, og planerne kan fornyes i op til 36 måneder. I teorien kunne nogen tilmelde sig en kortvarig plan, bære dækning i knap et år og derefter skifte til en anden luftfartsselskab inden for det samme kortvarige system.

Det er dog vigtigt at bemærke, at ikke alle stater tilbyder kortvarige sundhedsplaner som en mulighed. De er ikke tilgængelige i 11 stater, herunder Californien, Colorado, New York, New Jersey og Massachusetts, enten fordi de er forbudte, eller fordi strenge regler betyder, at forsikringsselskaber har valgt ikke at tilbyde dem. I andre stater kan de være stærkt begrænsede, og reglerne varierer med hensyn til længdemuligheder og fornyelser.

Hvad forsikringerne dækker varierer meget blandt forsikringsselskaber og stater, men en ting har de fleste til fælles, at de ikke dækker allerede eksisterende sundhedsmæssige forhold. Derudover dækker de ofte ikke alle væsentlige sundhedsmæssige fordele, der kræves i henhold til loven om overkommelig pleje (ACA eller Obamacare), som inkluderer forebyggende behandling som rutinemæssige lægebesøg, barselspleje og receptpligtig medicin.

Skal jeg få en kortvarig sundhedsforsikring?

Fordele ved kortsigtede sundhedsplaner

Under visse omstændigheder kan kortvarig sundhedsforsikring være virkelig nyttig. Den største fordel er prispunktet; de månedlige præmier kan være ret lidt lavere end standard sundhedsplaner. Hvis du er relativt sund, skal du ikke forudse større livsstilsændringer (som en graviditet) i den nærmeste fremtid og er okay med begrænset dækning, kortvarig forsikring kan være et solidt sikkerhedsnet og kan omfatte andre medlemmer af din familie.

Det er nyttigt i visse scenarier, såsom mellem ansættelse, mens du venter på, at Medicare-dækningen starter, eller hvis du ubesvaret åben tilmelding gennem din arbejdsgiver eller platformene,siger Yuna Rapoport , MD, MPH, en øjenlæge på Manhattan Eye i New York City.Fordele inkluderer, at det er relativt let at opnå, og dækning kan sparke relativt hurtigt. De er normalt billige og tilbyder lav dækning.

Midlertidig forsikring giver også fleksibilitet - ofte begynder dækningens ikrafttrædelsesdato på så lidt som 24 timer, og du kan annullere efter ønske. Det kan være kedeligt at tilmelde sig sundhedsforsikringspolicer, men med kortvarig dækning har tilmelding tendens til også at være en simpel proces med ja eller nej-spørgsmål.

RELATEREDE: Ændring i beskæftigelse? Lær om COBRA-dækning

Ulemper ved kortsigtede sundhedsplaner

Mens kortvarig sundhedsforsikring billigt kan hjælpe med at bygge bro over dækningsgabet mellem livsbegivenheder som et nyt job eller at gå på college, har den nogle store faldgruber som en langsigtet løsning.

Din sundhedsstatus vil i vid udstrækning afgøre, om kortvarig sundhedsforsikring er en mulighed for dig. Hvis du har nogen eksisterende forhold som astma eller diabetes, vil du sandsynligvis ikke være berettiget til dækning under en kortsigtet sundhedsforsikringsplan. Det samme gælder for psykiske forhold og psykiatri. Og hvis det viser sig, at du havde en allerede eksisterende tilstand, som du ikke vidste om, eller markerede det forkerte felt i den hurtige tilmelding? Du har måske ikke lykken. Kortvarige medicinske planer er ikke ACA-kompatible, så forsikringsselskabet kan muligvis gennemgå dine tidligere medicinske krav - herunder inden de dækkede dig - for at afgøre, om du havde en allerede eksisterende tilstand.

Derudover meget af det grundlæggende helbred, som folk ønsker ud af deres medicinske forsikring. Sundhedstjenester som rutinemæssige lægebesøg og receptpligtig medicin er ofte udelukket fra kortvarige planer. Du kan også være begrænset af, hvor meget din plan dækker, enten om et år eller om dagen, dvs. din ambulancetur koster $ 500, men din kortvarige forsikring kan have et maksimalt $ 300-alarmtjeneste. Så selvom dine månedlige præmier muligvis er billigere, kan du ende med at bruge mere på out-of-pocket omkostninger, end du har budgetteret, hvis du har brug for at søge pleje eller have en nødsituation.

Afhængigt af hvornår din plan udløber, kan du også finde dig selv uden andre dækningsmuligheder. Hvis din kortvarige plan afsluttes uden for den åbne tilmeldingsperiode for ACA, er du muligvis ikke berettiget indtil den næste, da kortvarig dækningsafslutning ikke betragtes som en kvalificerende begivenhed, der tillader en særlig tilmeldingsperiode . Det kan betyde en betydelig periode, hvor du slet ikke har nogen sygeforsikring.

Er kortvarig forsikring en god idé? Et resumé af fordele og ulemper
Fordele	Ulemper
Billigere månedlige præmier end standardplaner	Omkostninger uden for lommen kan være højere på grund af begrænset dækning
Umiddelbar dækning, som du kan annullere når som helst	Øget risiko for manglende åben tilmelding
Individuelle planer og familieplaner er tilgængelige	Dækker typisk ikke eksisterende forhold, psykisk sygdom, forebyggende pleje eller recepter

Sådan får du en kortsigtet sundhedsforsikringsplan

Hvis du mener, at en kortsigtet sygesikringsplan og dens mindste vigtige dækning er den bedste mulighed for dig, er den første ting at finde ud af, om de er tilgængelige i din tilstand. Hvis du bor i følgende stater, er kortvarig ikke en mulighed:

• Californien
• Colorado
• Hawaii
• Massachusetts
• New York
• New Jersey
• Rhode Island
• Vermont
• Connecticut
• Ny mexico

Hvis planer er tilgængelig i dit område, er det en god ide at tage nogle få ting til efterretning: dækningsperioden, da nogle stater har kortere grænser end andre; hvad dine månedlige præmier vil være og detaljerne i det fine printplan.

Kortvarige sygesikringsomkostninger

Mens det i gennemsnit er kortvarige sundhedsforsikringsplaner næsten 224% billigere end ACA planlægger, er det en god ide at også gøre status over, hvilke aftaler eller receptfornyelser du muligvis også har. For eksempel, hvis du har en årlig medicinsk fysik eller regelmæssigt genopfylder en recept, vil du gerne medtage disse sundhedsomkostninger, når du tæller de samlede udgifter til lommen.

Og selvfølgelig kan brug af SingleCare, uanset om du har en kortvarig forsikringsplan eller en ACA-kvalificeret, hjælpe dig med at spare på recepter.

LÆS NÆSTE: Sådan får du sundhedsforsikring