Hvad er samforsikring?
Company Healthcare DefinedNogle gange kan sundhedsudtryk virke som et helt andet sprog. Med ord som copay , fradragsberettiget og maksimalt uden lomme bliver kastet rundt, hvordan skal du vide, hvad der er hvad? Det er her vores Healthcare Defined-serie kommer ind. Vi nedbryder vilkårene, så du kan forstå - og med forståelsen kommer der bedre besparelser.
Her skal vi tackle møntsikring. Coinsurance er den procentdel af omkostningerne ved dækket sundhedsydelser, du skal betale ud af lommen, efter at du har nået din årlige fradragsberettigede. Dette tal bestemmes af en procentdel, der anvendes på de samlede udgifter til hver lægevirksomhed. Dit forsikringsselskab betaler den højere procentdel, og det forventes, at du dækker den mindre. For eksempel betaler dit forsikringsselskab 80%, og du betaler 20%. Dette koncept, ofte kaldet procentdel af deltagelse, mindsker risikoen for forsikringsselskabet ved at kræve, at den enkelte deler en del af de fradragsberettigede omkostninger.
Coinsurance vs. copay
Forståelse af samforsikring kræver forståelse af dets rolle inden for det samlede omkostningsdelingssystem. Andre metoder til omkostningsdeling inkluderer egenandele og kopier , og alle tre udtryk bruges ofte - og forkert - om hverandre. Copays er et fast gebyr, som en person skal betale på tidspunktet for et lægekontorbesøg eller til en recept. En samforsikringsbetaling er derimod en procentdel af en læges eller et apoteks samlede gebyrer, hvilket betyder, at udgiften uden for lommen kan variere.
Nogle forbrugere opererer under den antagelse, at når de når deres årlige ud af lommen fradragsberettiget, vil deres sundhedsforsikringsselskab træde ind og dække eventuelle yderligere omkostninger resten af året. Desværre er systemet ikke altid så simpelt.
En fradragsberettiget er et fast beløb, som en person skal betale uden lomme, før forsikringsselskabet træder ind for at dække de fleste sundhedsomkostninger. Coinsurance træder i kraft, når fradragsberettigelsen er opfyldt.
Det brede koncept med møntsikring er ret simpelt. Når din fradragsberettigede er opfyldt, dækker dit forsikringsselskab en bestemt procentdel af de samlede omkostninger ved hvert besøg, hvilket efterlader dig ansvarlig for resten. Lad os f.eks. Sige, at du har en procedure på $ 1.000, og din forsikring dækker 90% af de samlede omkostninger. Din samforsikring er 10%, hvilket i dette tilfælde ville være $ 100.
Er møntsikring god eller dårlig?
Coinsurance er ikke nødvendigvis god eller dårlig, men en realitet i mange forsikringsplaner. Den gode nyhed er, at der ofte er en grænse for dine samlede potentielle omkostninger uden lomme. Dit forsikringsselskab vil endelig betale hele regningen for en dækket service, når du har nået maksimumsbeløbet, der inkluderer dit årlige fradragsberettigede gebyr og samforsikringsgebyr. Den dårlige nyhed er, at de fleste mennesker aldrig møder deres maksimale omkostninger uden lomme år til år.
Hvad er et maksimum uden for lommen?
Et maksimum uden lomme er de fleste penge, en person betaler for medicinske tjenester, der er dækket af forsikring i et år. Efter at have mødt en fradragsberettiget, skal du stadig betale en procentdel gennem samforsikring. Når først out-of-pocket-maksimumet er opfyldt, når du betaler et bestemt beløb for fradragsberettigede, sambetalinger og møntsikring, betaler forsikringsselskabet 100% af de tjenester, der er omfattet af din sygesikringsplan.
Så lad os sige, at i samme eksempel ovenfra har din plan maksimalt $ 5.000. Når du har brugt dette beløb i fradragsberettigede, kopier og møntsikring, betaler forsikringen 100%, indtil din plan nulstilles (typisk i slutningen af kalenderåret).
Hvad betyder møntsikring for dig?
Din samforsikringsprocent varierer afhængigt af sundhedsforsikringspolicen eller Medicare plan du vælger. Efter at have ramt din fradragsberettigede er de mest almindelige procentdele af din forsikring i forhold til hvad du dækker normalt 80/20, 90/10 eller 70/30.
Så du rammer bare din egenandel - lad os kalde det $ 2.000 - hvilket betyder, at du har brugt så meget på forskellige dækkede lægeudgifter i løbet af et år. Nu sparker din samforsikring ind. Hvis din samforsikring er 20%, betaler du 20% af hver medicinsk faktura i alt, og din forsikring dækker de resterende 80%.
For eksempel besøger du lægen for ondt i halsen, og regningen udgør i alt $ 100. Hvis din samforsikring er 20%, vil du blive opkrævet $ 20 for besøget, og din forsikring betaler $ 80.
Men ting kan blive mere komplicerede derfra. Forsikringsselskaber opretter ofte højere samforsikringssatser for tjenester, der falder uden for deres netværk - det vil sige tjenester, der udføres af læger, der ikke har en kontrakt med dit forsikringsselskab.
En intern forsikringssats på 10% springer ofte til 30% eller 40% for en læge eller recept, der er uden for netværket. Nogle planer tilbyder muligvis ikke engang dækning uden for netværket.
Hvad mere er, hvis gebyret for den leverede service var højere end det, en udbyder i netværket ville opkræve, er den enkelte ofte nødt til at udligne forskellen i omkostninger.
Sådan vælger du den rigtige plan
Hvis du finder ud af, at du har højere medicinske omkostninger hvert år, kan du overveje en plan med en højere månedlig præmie , da det sandsynligvis vil have en lavere fradragsberettiget og mønterforsikring, og din forsikring vil dække flere af dine lægeudgifter hurtigere.
Hvis du sjældent besøger lægen, kan du overveje en plan med en lav månedlig præmie, selvom den måske har en høj fradragsberettiget og møntsikring. Og husk, fradragsberettigelser nulstilles, når dit planår slutter.
Overvejelse af samforsikring og fradragsberettigede beløb er blandt de mange faktorer, du bør tænke på, når du vælger en plan. Du bør også overveje, om dine læger deltager i planens netværk, og om de specifikke medicinske tjenester, du har brug for, er dækket.
Uanset din forsikringsplan, SingleCare kan hjælpe med receptpligtige lægemidler, der kan være overkommelige selv med forsikring. Bare søg efter dit stof og find den bedste pris - der er ingen skjulte gebyrer at deltage i eller bruge.